Cara mendapatkan bantuan jika Anda berjuang dengan hutang dan tagihan apa yang harus Anda prioritaskan

Editor MoneyMagpie dan pakar keuangan Vicky Parry berbagi tips untuk mengatasi hutang Anda dan dampak emosional dari mengkhawatirkan keuangan

Tagihan Air: Naik. Tagihan Energi: Naik. Bahan makanan: naik. Biaya hidup terus meningkat dan banyak lagi dari kita menghadapi masalah utang daripada sebelumnya. Namun, ada dua hal yang perlu diingat jika Anda menghadapi hutang. Pertama: Anda tidak sendirian, dan ada bantuan di luar sana.

Kedua: Tidak ada rasa malu dalam hutang. Hampir setiap orang mengalami masa -masa sulit di beberapa titik dengan keuangan mereka, dan menanganinya sedini mungkin adalah penting untuk mencegah utang yang membuat Anda kewalahan sepenuhnya. Mengambil langkah -langkah ini Dapatkan Hutang Tinggi Sebelum berada di atas Anda.

Bersikaplah realistis tentang hutang Anda

Ini adalah bagian paling menyakitkan dari proses, tetapi juga yang paling penting. Kami memiliki begitu banyak produk keuangan di berbagai tempat akhir -akhir ini, mudah untuk kehilangan jejak di mana uang kami berada dan siapa yang kami berutang.

Buat spreadsheet yang mencantumkan setiap rekening bank, kartu kredit, pembayaran sewa atau hipotek, pinjaman mobil, hutang kartu toko, dan hutang lainnya seperti denda parkir. Ini adalah tugas yang sangat sulit tetapi begitu Anda melihat semuanya di satu tempat, itu dapat membantu Anda mengatur pikiran Anda menjadi rencana tindakan yang kuat.

Membuat anggaran tahunan

Anggaran tahunan penting di sini, karena utang dapat memakan waktu lebih dari setahun untuk membuahkan hasil dalam banyak kasus. Ini berarti mengetahui apa yang Anda bayar setiap bulan bisa tidak akurat, dan Anda mungkin lupa untuk menganggarkan biaya tahunan.

Untuk menghindari utang lebih lanjut, habiskan waktu untuk kembali melalui laporan bank dan kartu kredit Anda. Tambahkan berapa banyak yang Anda habiskan setiap tahun di:

• Sewa atau hipotek
• Tagihan utilitas termasuk internet, ponsel, dan broadband
• Bahan makanan
• Takeaways dan malam
• Ulang tahun, Natal, dan hadiah lainnya
• Barang -barang rumah tangga seperti sampo, shower gel, dan produk pembersih
• Pakaian
• Biaya medis
• Mobil dan perjalanan (ingat untuk memasukkan bahan bakar)
• Biaya asuransi
• Layanan streaming dan hiburan

Latihan ini juga akan membantu Anda melihat di mana Anda bisa langsung mengurangi. Misalnya, Anda mungkin memiliki beberapa layanan streaming yang masih keluar dari rekening bank Anda setiap bulan tetapi jika Anda hanya menonton sebulan sekali, itu tidak layak untuk disimpan. Anda mungkin juga terkejut betapa kopi kasual Anda, setelah minum, atau pembelian Amazon larut malam juga menguras keuangan Anda.

Memecah anggaran tahunan menjadi dua belas untuk melihat berapa banyak uang yang perlu Anda sisihkan untuk pengeluaran Anda setiap bulan. Jika Anda memiliki lebih banyak pengeluaran daripada pendapatan, saatnya untuk melihat di mana Anda dapat mengurangi – atau menambahkan lebih banyak penghasilan dengan keramaian samping, survei online, dan cara lain untuk menghasilkan uang.

Melunasi hutang paling mahal terlebih dahulu

Dengan daftar hutang Anda, berolahraga yang paling mahal setiap bulan. Anda akan mengetahui hal ini dengan total terutang dan juga tingkat bunga. Anda mungkin menemukan bahwa hutang yang lebih tinggi biaya Anda lebih sedikit setiap bulan karena pembayaran minimum lebih rendah dan tingkat bunga lebih rendah dari hutang lainnya juga.

Bayar baik: hutang yang dapat Anda hapus dalam sekali jalan, seperti £ 50 terakhir pada kartu toko, atau utang paling mahal Anda dengan pembayaran terbesar. Bayar lebih banyak setiap bulan untuk hutang bunga yang lebih tinggi, dan lebih sedikit (asalkan minimum) pada orang lain. Ini akan membantu menghentikan biaya minat Anda dari spiral.

Hubungi penyedia kredit Anda

Hubungi kartu kredit, hipotek, ponsel, pemasok energi, atau siapa pun yang Anda berutang uang kepada Anda dan meminta pembekuan biaya bunga. Bahkan jika itu selama beberapa bulan, ini akan memberi Anda sedikit ruang bernafas dan membantu Anda menghapus hutang tanpa biaya bunga terus meningkat.

Buat paket pembayaran yang wajar

Jika Anda tidak mampu membayar semua hutang bulanan Anda, jangan panik. Penting untuk membuat paket pembayaran penuh bahkan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran bulanan.

Lihatlah hutang yang mungkin dapat Anda hapus dalam beberapa bulan, seperti saldo yang masih ada pada kartu transfer saldo. Jika Anda bisa mendapatkan sesuatu dari piring Anda di beberapa hari gajian berikutnya, pastikan itu prioritas Anda. Satu hutang lebih sedikit adalah beban besar dari bahu Anda. Terus melakukan pembayaran minimum untuk segala hal, jika Anda bisa.

Berbicara dengan amal hutang

Jika semuanya terlalu besar untuk ditangani sendiri, ada bantuan. Itu Garis utang nasional Dan Tiri keduanya adalah badan amal yang berspesialisasi dalam nasihat utang. Lebih dari itu, mereka dapat membantu menghubungi kreditor Anda atas nama Anda untuk mengatur paket pembayaran yang sesuai.

Ini mungkin rencana pembayaran token, yang memungkinkan Anda membayar jumlah minimal (seperti £ 1) sebulan menuju utang Anda selama 12 bulan untuk memberi Anda ruang bernapas. Atau, itu bisa menjadi rencana manajemen utang yang memungkinkan Anda membayar jumlah yang terjangkau untuk menghapus hutang Anda selama periode waktu yang lebih lama (tanpa lebih banyak bunga ditambahkan).

Mereka juga dapat memberi nasihat jika tindakan yang lebih serius perlu diambil, seperti perjanjian kepailitan sukarela (IVA) atau kebangkrutan. Hutang Anda akan dihapus, tetapi Anda akan berada di bawah banyak pembatasan selama bertahun -tahun, jadi ini bukan keputusan untuk menganggap enteng. Skor kredit Anda akan terpengaruh selama enam tahun setelahnya – yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kontrak ponsel, perjanjian sewa, hipotek, atau jalur kredit lainnya.

Periksa manfaat yang mungkin Anda berhak

Jika Anda belum baru -baru ini memeriksa jika Anda berhak atas manfaat apa pun atau dukungan tambahan, pastikan Anda tidak kehilangan penghasilan tambahan. Gunakan Olahraga senam Manfaat Kalkulator Untuk mengetahui apakah Anda dapat mengklaim penghasilan tambahan setiap bulan berdasarkan keadaan Anda untuk mengurangi tekanan hutang Anda.

Daftar untuk Layanan Konseling

Hutang adalah beban besar pada kita secara emosional serta berdampak pada bagaimana kita menjalani kehidupan kita sehari -hari. Ini dapat secara signifikan memengaruhi kesehatan mental kita – yang pada gilirannya membuatnya lebih sulit untuk mengatasi masalah utang.

Periksa apakah industri Anda memiliki badan amal yang relevan yang mencakup saluran bantuan untuk orang -orang yang melakukan pekerjaan Anda. Majikan Anda juga dapat menjalankan program bantuan karyawan – informasi tersebut ada di buku pegangan perusahaan atau tersedia dalam kontrak Anda. Program -program ini adalah pihak ketiga yang rahasia – dan bisa anonim. Majikan Anda tidak akan tahu bahwa Anda telah menghubungi Anda.

Ada saluran bantuan lain untuk dicoba juga. Itu Orang Samaria Tersedia 24/7 untuk mereka yang mengalami tekanan mental yang signifikan, dan saluran bantuan pikiran dan tenang juga ada untuk membantu. Angka di akhir artikel ini.

Terbuka dengan teman dan keluarga

Cobalah memberi tahu seseorang yang dekat dengan Anda tentang masalah Anda. Anda tidak harus membahas secara detail jika Anda tidak mau – tetapi bahkan mengatakan bahwa Anda tidak dapat keluar pada Jumat malam karena semuanya ketat secara finansial dapat membantu memulai percakapan yang rumit itu. Anda mungkin terkejut menemukan bahwa Anda bukan satu -satunya dalam kelompok persahabatan Anda yang sedang berjuang.

Temukan pendapatan sampingan

Menghasilkan uang ekstra di sampingnya bisa terasa seperti tenaga kerja ekstra ketika Anda sudah kewalahan oleh hutang. Namun, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menambah penghasilan bulanan Anda bahkan dengan jumlah kecil – bahkan £ 20 sebulan akan membuat perbedaan.

Ada banyak situs web dengan ide untuk membantu Anda menghasilkan uang secara online Atau dapatkan uang tunai di waktu luang Anda, dengan segala sesuatu mulai dari beralih akun saat ini hingga mengambil survei atau mengubah hobi Anda menjadi bisnis. Luangkan waktu meneliti pilihan Anda dan tambahkan beberapa kegiatan menghasilkan uang Ke dalam rencana tindakan Anda untuk membantu menghapus hutang Anda dan mencapai kebebasan finansial bahkan lebih cepat.

Angka yang berguna

Hutang luar biasa dan sulit dibicarakan. Jangan menghadapinya sendiri.

• Orang Samaria tersedia 24/7. Hubungi 116 123 atau email jo@samaritan.org.
• Itu Garis Dukungan Pikiran buka jam 9 pagi sampai 6 sore pada hari kerja. Hubungi 0300 102 1234.
• Helpline pencegahan bunuh diri nasional UK adalah 0800 689 5652 dari jam 6 sore hingga tengah malam setiap hari.
• Tiri tersedia untuk memberikan saran hutang dan membantu Anda mengatur rencana hutang yang sesuai dengan keadaan Anda. Hubungi 0800 138 111.
• Garis utang nasional Tersedia pada 0808 808 4000 antara jam 9 pagi – 8 malam hari kerja atau 9:30 – 13:00 Sabtu.

Beberapa merek dan situs web yang kami sebutkan mungkin, atau mungkin, mitra MoneyMagpie.com. Namun, kami hanya pernah menyebutkan merek yang kami percayai dan percayai, sehingga tidak pernah memengaruhi siapa yang kami prioritas dan tautkan.